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六盘水养殖服务中心

来源:技术     时间:2021-05-14 02:53

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中小企业是我国国民经济的重要组成部分。根据统计,截至2017年年底,我国民营企业数量超过2700万家,个体工商户超过6500万户,注册资本超过165万亿元。民营经济具有“五六七八九”的特征,即贡献了50%以上的税收,60%以上的国内生产总值,70%以上的技术创新成果,80%以上的城镇劳动就业,90%以上的企业数量。 然而,由于信息不对称及经营稳定性较差等特点,伴随经济增长下行压力,民营企业尤其是中小民营企业融资难融资贵的困境始终存在,央行新出台的利率定价机制(LPR)是否能改善中小企业的融资难融资贵? 一、中小企业为什么融资难? 1. 中小微企业的盈利能力、信息透明度和运营稳定性决定了其融资渠道相对狭窄。 从国家统计局的数据来看,小微企业主要分布于批发零售业及工业等领域,大部分行业的小微企业年营收低于1000万元;其专业技术含量、行业定价权等在整个行业链条中处于劣势。由于这些中小企业的盈利能力、信息透明度、运营稳定性都比较弱,他们与公开发行的股权融资和债券融资等直接融资方式基本无缘,银行贷款是其主要的融资方式。 中小银行是中小微企业获取贷款的主要渠道。从银行对非金融机构债权分布来看,我国信贷资源相对集中在大型国有银行;而从小微企业贷款,尤其是普惠型小微贷款资金来源分布来看,地区性城商行、农商行是小微企业贷款的主要资金来源,占比53%以上。 2. 经济下行预期导致银行风险偏好下降,银行贷款更关注信贷资产安全。 经济下行预期导致银行风险偏好有所下降,贷款出现短期化。自2018年以来,短期贷款及票据融资的增速出现大幅上升,与此同时中长期贷款呈负增长。数据统计显示,在经济增速下行阶段,新增人民币贷款中短期贷款及票据融资增速均会出现不同程度的上升,可见当前银行整体风险偏好有所下降。 由于中小银行股东实力相对较弱、营业网点少、业务范围窄,因此吸收存款能力相对较弱,因此中小银行很多程度上是通过同业负债来扩大资产负债规模,对同业资金的依赖程度相对较高,其中城商行负债端同业资金占比曾超过20%。自2017年以来,同业存款监管开始逐步收紧,中小银行同业存单发行规模大幅减少,但同业刚兑的存在仍为中小银行负债端获取低成本流动性资金提供一定保障。而包商事件打破同业刚兑,银行间市场信用分层,低评级的中小银行同业存单发行